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理财师证出多门 标准混乱难监管

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2014-7-3 7:05:07

  日前,东莞第二届金牌理财师评选大赛启动,大赛报名条件中规定:凡持有CHFP国家理财规划师一、二、三级资格认证、AFP金融理财师、CFP国际金融理财师、RFP注册财务策划师资格证其中之一,或者持有专业金融培训机构理财类课程结业证书,同时从事相关理财服务工作一年以上者均可参加。

  这项参赛资格条件折射出当前五花八门的理财师资格证书认定体系。

  理财师作为一个朝阳职业,日益受到关注。然而,作为一个新兴的职业,理财师的资格评定和证书颁发皆处于鱼龙混杂的阶段,在市场上并没有完善的监管,从发证的机构,到考核的体系、培训的方式都没有统一的标准。

  现状

  资质认定五花八门

  “我都不知道哪个体系的证书比较权威,或者说考哪个证比较合适。”在东莞某银行工作的黄女士想通过考取理财师自我增值,却陷入了苦恼,她发现培训机构中可考取的证书五花八门,发证的机构也不统一,国内和国外的认证标准也不一样。

  某保险公司的销售员李先生也一头雾水,患上了“选择困难症”:“听说国家对考取理财师的人群有一定的补贴,没想到理财师的体系这么多,是否考取哪个体系都会有补贴?该去哪里领取相关的补贴?”

  近年来,理财师考证热逐渐升温,银行、保险等各类金融机构从业人员都有考证需求,各类理财师证书考试体系也让人眼花缭乱。目前东莞较为认可的体系是国家理财规划师(CHFP)三级认证体系以及金融理财师—国际金融理财师的两级认证制度(AFP-CFP,考取AFP之后才能进一步考取CFP)。

  在网站搜索关键词“理财规划师培训、东莞”,得到的证书培训机构信息不下十条。在混杂的认证市场中,不同机构均想抢占一份蛋糕。

  东莞市理财规划师协会也开设了国家理财规划师(CHFP)考试培训班,与深圳的金融培训机构建立合作,运用他们的师资和教学体系,通过将生源输送到该培训机构,收取费用的1/6到1/5作为佣金。该协会会长马志平说,国家理财规划师的二、三级考试培训有望于7月下旬在东莞开班。

  除了以上两个主流认证体系,驻点东莞的第三方财富管理公司也开设了国际注册财务顾问师(CFC)的培训课程。这个课程由美国国际金融公司认证,在香港等地区有较高的认可度。

  除了不同的机构提供差异化的资质证书培训外,同一个机构内部也提供了多种证书培训和考试。以参与国家理财规划师(CHFP)考试教材编写的东方华尔东莞点为例,就开设了特许金融分析师(CFA)、美国注册管理会计师(CMA)等共5类证书的考试培训。“学员经常问我,要考哪个证书合适?”东方华尔总经理助理兰正玲说。

  在培训费用上,不同培训机构收取的费用少则几千元,多则超过两万元。以国家理财规划师(CHFP)三个级别的考试为例,三级、二级的费用约为5000元—8000元,一级的费用在2万元上下。

  探因

  金融机构团购培训课程

  由于国家在各阶段的政策支持差异,加上不同时期由国外流传进来的认证体系,导致了当前的多套理财师资质认定体系均受认可的局面。

  中国建设银行东莞市分行财富顾问万辉斌考取的是注册财务策划师RFP。他说,早几年前这个证书体系从美国、香港流传过来,于是他就考了这个证书。后来,金融理财师-国际金融理财师的两级认证制度(AFP—CFP)逐渐在银行内部兴起,一直到目前都是比较多银行青睐的认证体系。

  马志平也提到,目前银行普遍承认的是金融理财师这个两级认证制度。原来,在这个两级认证制度推行之时,国家还没有开展国家理财规划师(CHFP)的资格认证,人民银行[微博]金融教育委员会引入国外的AFP体系认证,并通过人民银行由上往下推广到各家银行。

  马志平说,约在2003年以后,国家人力资源和社会保障部开始推出国家的资格认证(CHFP),但金融系统普遍青睐的金融理财师两级认证制度(AFP-CFP)也没有停止。“现在国家推CHFP,我认为是对AFP体系有某种程度的否定。”马志平说。

  马志平觉得,选择培训体系要跟着国家的指挥棒走。他发现,《关于2013年度调整企业退休人员基本养老金的通知》里规定,副高级职称(包括高级技师)每月有800元的补贴,而国家理财师(CHFP)一级证书持有者就属于高级技师。

  对此,华扬金融教育机构的刘欢说,辽宁等地已经取消理财师的相关补贴政策,而东莞的补贴政策也说不准是否会取消。

  不同发证机构争相抢占理财师培训市场的大蛋糕,“供”方多;而银行等金融机构内部认可的证书类型也不同,“需”方也杂,这是认证体系鱼龙混杂的另一原因。

  银行、保险、证券从业人员上岗都需要具备相应的证书,私人银行的理财顾问更需要人手持有理财师资格证书。但以银行为例,东莞各家银行工作人员优先考虑的认证体系都不尽相同。

  东莞某本地银行的工作人员说,该行员工大多数选择考取国家理财师(CHFP)证书,也会根据岗位需求考取其他证书。而某国有银行东莞分行的理财顾问说,“从没有听过CHFP的证书,我们是考AFP-CFP证书, 如果通过考试,可以报销九成报名费。”

  东方华尔培训机构总经理助理兰正玲说,“许多证书的知识内容是相通的,只是发证机构不一样,一般考取具体哪个证是由公司总部决定的。”她说,银行是由所属的总行决定的,比如东莞银行、东莞农商行均倾向于认可国家理财师(CHFP)的体系。

  像东方华尔、华扬这样的大型培训机构主要与东莞本地银行、大型保险、证券公司等签订协议,金融机构“团购”该机构的证书培训课程,而该机构则提供“团购价”。

  困局

  理财师不够独立

  理财师行业近几年来逐渐成为市场的“香馍馍”。建行万辉斌说,中国高端客户数量多,因而理财师的缺口也较大。由于职业要求更高,薪酬较为吸引人。

  记者向各大培训机构和金融从业人员了解到,金融从业者考取理财师资格证书的原因一是为了自我增值,学习金融理财知识。也有金融从业者说,考取一个理财师证书虽然不能马上提升薪酬和福利,但是能够为扩大晋升空间、获得赏识打下基础。也有一些金融机构从业人员的工作涉及了海外业务,就会选择考取在海外认可度较高的理财师证书,如国际注册财务顾问师(CFC)等。目前,较高级的理财师认证资格考试的通过率都比较低。

  然而,业内普遍认为,银行理财师、保险理财师等都是以销售自家产品为主,离提供中立的理财分析仍有一定的距离。“真正独立的理财师是像台湾、香港的理财师那样,不卖产品,只收咨询费,像医生看病一样。”马志平说。

  第三方财富管理公司涉及的面较宽,但是也难逃销售代理产品之嫌。

  兰正玲说,在学员当中也有第三方理财公司的人员,但是比例比较少。她说,“理财师需要综合的金融和理财知识,现今,他们主要是代理一些公司的金融产品,真正发展起来还需要一定的时间。”

  华扬金融教育机构刘欢说,理财师兴起的时间不长,目前还处于野蛮生长的状态。发证机构较为混乱,体制尚不成熟,缺乏监管机制,理财师的培训现在主要以自我约束、自律为主。

  本版撰文:南方日报见习记者 刘朝霞 叶永茵

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